משכנתא לדירה ראשונה היא למעשה הלוואה כנגד שעבוד נכס למי שיש 25% הון עצמי לפחות משווי הנכס . מאחר והבנק יכול לתת לכם הלוואה של 75% מגובה הנכס .ההון העצמי למשכנתא הוא אחד המרכיבים החשובים בתהליך רכישת הדירה ,הוא למעשה משפיע על הריבית הכוללת של המשכנתא .
להוציא רוכשים במסגרת תוכנית מחיר למשתכן או מחיר מטרה ,ההון העצמי יכול ליהיות 10% מערך הדירה כשהמינימום יהיה מאה אלף שח .
הבנקים מאשרים משכנתאות לרוב ביחס החזר של פחות מ40% .
הבנקים בודקים את מצבו הכלכלי של הלווה האם הלווים עומדים בהוצאות משק הבית ,הלוואות נוספות ,הסטוריית צקים חוזרים ,תיקים בהוצאה לפועל .הבנקים למעשה בונים פרופיל לקוח .חשוב להם שהלקוח יוכל לעמוד בתשלומי ההלוואה למרות שהנכס משועבד לבנק המטרה של הבנק שהלקוח ישלם ויעמוד בהלוואה שלקח .
היתרונות במשכנתא קניית דירה ראשונה – עדיף לשלם משכנתא כל חודש והדירה תהיה בבעלותכם מאשר לשלם שכירות על נכס של מישהו אחר .
לפני לקיחת המשכנתא לדירה ראשונה חשוב לשים לב :
1 חישוב מדויק כמה כסף צריך מעבר לעיסקת הרכישה .הוצאות נלוות כמו מס רכישה .מדרגות מס הרכישה לרוכשי דירה יחידה:0% על נכס בשווי 1919155 שקל . פטור מלא לרוכשי דירה ראשונה .
החל ממחיר דירה של 1919155 ועד 2276360 שקל מס רכישה של 3.5%
החל מדירה של 2276360 ועד 5872725 מס רכישה של 5%
לקחת בחשבון הוצאות נלוות כמו עמלת תיווך .שכר טירחת עורך דין .שיפוץ או שינויים בנכס .
2 חשוב מאוד להצמד להוצאות המשפחה מול ההכנסות .לקחת בחשבון את ענין הרחבת המשפחה והוצאות שוטפות כמו גנים ,מעונות ,כלכלת הבית ,
3 לשים לב לתמהיל ההלוואה ולרביות חשוב שהתשלומים יעמדו במסגרת התקציב .לקחת בחשבון את השינויים שיש במשק שישנו את הרביות במידה והרבית משתנה .לשים לב במידה ואתם רוצים לכסות את ההלוואה האם יש עמלת פרעון מוקדם ?
4 חשוב מאוד שיועץ משכנתא מחברת עוצמת הנדלן ילווה אתכם ישתמש בקשרים שלו עם הבנקים יכיר את הצרכים שלכם מקרוב ויבנה לכם תמהיל מדוייק לצרכים שלכם .הבנקים למעשה מעדיפים שתגיעו לבד ללא יועצים אסטרטגיים מומחים מעוצמת הנדלן מאחר שאנחנו מתמקחים ודורשים תמהיל וריבית מתאימים ללקוח ולא לבנק שמטרתו בעצם לסגור עסקה הכי טובה עבורו .
